各位，请做好准备，因为人工智能奇才 Asif Nusrat 表示，金融界即将迎来一场重大的人工智能变革。在最近的一次采访中，阿西夫描绘了一幅到 2024 年底金融格局发生转变的图景，这一切都归功于人工智能的力量。
Asif Nusrat 这样描述人工智能的影响，这不是简单的调整，而是彻底的改革。他设想金融行业更快、更安全，并以客户为中心，而这一切都由人工智能的魔力提供支持。
Asif Nusrat 是人工智能领域十多年的资深人士，他强调了人工智能将留下最大印记的三个关键领域：风险评估、欺诈检测和个性化银行业务。
通过人工智能进行风险管理和减少欺诈
人工智能的鹰眼将能够扫描大量数据，发现即使是最敏锐的人类分析师也会摸不着头脑的模式。这将带来更智能的风险评估模型，使金融机构能够就贷款和投资做出更明智的决策。
Asif Nusrat 也将人工智能视为反欺诈的冠军。他解释说，人工智能系统可以实时监控交易，比人类更快地发现可疑活动。这不仅可以节省欺诈交易的资金，还可以建立与客户的信任。
人工智能被视为风险管理和预防欺诈活动的重要参与者，不仅在金融领域，而且在其他行业。据统计，2022年人工智能信任、风险和安全管理市场价值17亿美元，预计到2032年将突破74亿美元，复合年增长率为16.2%。金融机构正在将人工智能广泛融入不同领域，通过以下方式打造针对各种金融犯罪的强化防御系统：
实时人工智能分析
通过人工智能进行实时分析，可以快速识别和分析来自 ATM、网上银行和供应商渠道等不同来源的数据。该技术无缝集成了反金融犯罪措施，分解数据点以预测性洞察交易之间的模式和联系。可以有效打击利用不同地点和渠道的犯罪分子，确保该机构的金融系统保持安全。机器学习功能还可以实现实时交易数据收集，以预测金融交易中明显和隐藏的链接和模式。
智能欺诈检测
例如，万事达卡正在推出一种名为 Decision Intelligence Pro 的创新生成人工智能模型，旨在使银行能够实时评估万事达卡网络上的可疑交易。该模型基于万事达卡网络每年处理的约 1250 亿笔交易进行了训练，特别侧重于了解商户之间的关系，以快速有效地识别潜在的欺诈活动。据万事达卡称，Decision Intelligence Pro 有潜力将金融机构的欺诈检测率平均提高 20%，一些值得注意的案例报告称提高幅度高达 300%。更重要的是，这个过程只发生在短短50毫秒内！
有效的风险评估和报告
人工智能通过不断评估当地和国际财务报告标准的遵守情况来确保有效的风险评估，以防止财务报表中的欺诈报告。人工智能协议根据授权限制和数据访问检查交易，并提前建议纠正措施。这种积极主动的方法可以提供准确的财务报表。与实时数据相关的欺诈风险评估可以为缓解策略和应急准备提供信息。
利用人工智能自动化手动流程
效率是银行业和金融业的一个主要因素。它可以涵盖客户获取银行服务的效率、运营效率、成本 效率、增长效率等。通过自动化，人工智能正在寻找广泛的用例来提高金融机构的效率。NVIDIA 于 2023 年 对来自世界各地的 500 名金融服务专业人士进行了一项调查，旨在了解他们对计算、人工智能和机器学习领域的趋势、挑战和机遇的看法。在报告《金融服务中的人工智能现状》中，NVIDIA发布了一些指标，这些指标预计到 2024 年将会增长得更高。
- 增强客户体验：自动化使金融机构能够为其客户提供更快、更高效的服务。可以加快帐户验证、交易处理和客户支持等任务，从而为客户带来更加无缝和令人满意的体验。
- 运营 效率：人工智能通过消除对人类来说耗时、费力且具有挑战性的手动流程来简化内部工作流程。自动化此类日常任务不仅可以加快流程，还可以提高金融机构的整体内部效率。
- 成本效率：人工智能技术可以自动执行重复且耗时的手动任务，减少人工干预的需要。通过优化资源配置和最大限度地减少劳动力支出，可以为金融机构带来显着的成本节约。
- 适应市场变化的效率：传统上具有挑战性的金融服务的数据密集型方面可以使用人工智能实现自动化，以识别市场动态，例如客户行为、投资和金融趋势的变化。这些见解有助于他们在应对市场变化时做出快速、准确的决策。
- 准确性和完整性： 金融机构正在利用 人工智能和机器学习来创建复杂的算法，用于识别金融数据中的模式和异常值。这些指标通过识别缺失值、重复记录或可疑活动来帮助提高数据质量。
- 竞争优势：通过利用人工智能实现自动化，金融机构可以通过提高效率、更快的服务和增强客户满意度来获得竞争优势，从而在市场中处于领先地位。
- 市场扩张：人工智能自动化驱动的效率为金融机构提供了市场扩张所需的可扩展性。简化的流程可以实现更好的资源分配和响应能力，支持增长和渗透到新市场。
金融服务个性化
人工智能革命的另一个好处是个性化地管理你的财务状况。Asif Nusrat 预测，到今年年底，人工智能驱动的平台将成为您新的财务大师，根据您独特的财务状况和目标提供量身定制的建议、投资选择和储蓄计划。
人们高度重视个性化——不仅在银行和金融领域，而且在所有其他线上和线下活动中也是如此。2021 年进行的一项研究显示，70% 的客户强调个性化服务的需求，但只有 14% 的公司采用了个性化服务。金融机构越来越认识到个性化的力量，展望未来，这预计仍将是他们感兴趣的关键领域之一。
利用人工智能，金融机构预计将通过更智能的自动化和数据，根据个人客户的偏好、行为和需求，越来越多地为他们定制产品、服务和沟通策略。有几个细分市场必然会广泛利用个性化。这些包括：
提供定制化投资建议
人工智能算法可以彻底改变投资建议的提供方式。它允许金融机构分析大量数据，深入了解客户的财务状况，然后提供符合个人风险偏好、财务目标、市场趋势等的定制建议。在投资中利用人工智能可以让金融机构提供投资服务由于人工智能可以利用庞大的数据集，因此可以提供更大规模、更准确的建议。
当然，遵循基于人工智能的投资建议会产生法律影响。然而，在许多机构中，这补充了经验丰富的投资和财富管理专业人士的分析。例如，自2020年以来，摩根士丹利将OpenAI的大语言模型（LLM）集成到其财富管理产品中，为客户提供个性化的投资建议。
这项尖端技术得到了摩根士丹利丰富的数据库的补充，该数据库跨越近一个世纪，涵盖资本市场、各种资产类别、行业分析和全球经济区域的大量论文。这种组合方法使摩根士丹利能够随时高效、迅速地为客户提供帮助，同时减轻人力投资建议团队的工作量。
利用人工智能进行个性化财务规划
通用财务计划的日子已经一去不复返了。金融机构正在采用人工智能来帮助客户制定个性化的财务计划，同时考虑到客户的收入、支出、目标、兴趣等。利用人工智能增强财务规划可以提高建议的准确性和效率。
保险业人工智能
保险曾经被认为是一种标准化产品。然而，在新时代，保险公司正在利用人工智能来分析个人风险状况和其他因素，以更有效地为客户量身定制保险计划。这对保险公司和客户都有共同的好处，在优化风险的同时最大限度地扩大承保范围，让客户安心无忧。
一个典型的例子是金融科技公司蚂蚁金服，该公司针对汽车保险行业设计了专门的解决方案。这一创新系统采用机器视觉来分析车辆损坏情况，并迅速为用户生成综合报告。该报告包括损坏部件的详细信息、建议的维修计划，以及事故可能如何影响用户未来几年保费的见解。据蚂蚁金服介绍，该系统能够在短短六秒内评估损失并处理索赔。相比之下，据报道，人类索赔理算员花了6 分 48 秒才得出结论。
贷款个性化
统计数据显示，62%的银行已经在贷款中使用人工智能。传统上，信贷涉及从申请、承销到贷款发放和服务的漫长的手动流程。然而，这在信用3.0时代已经被取代，整个信用生命周期都是自动化的。展望未来，预计将围绕贷款条款、利息条款和还款计划的定制进行更多创新，个性化以符合个人财务能力和偏好，而不会让贷方面临风险。许多金融机构已经开始实施基于人工智能的信贷决策和贷款审批软件，最大限度地减少人工审核申请时的时间浪费和漫长的审批时间。
客户服务
生成式人工智能预计将通过聊天机器人和自动化虚拟助理进一步重塑客户服务领域。这些工具对于提供实时、全面的客户支持、回答客户查询和提供个性化建议不可或缺。聊天机器人全天候 (24/7) 提供多种功能，作为典型银行体验的一部分，已经变得越来越普遍，尤其是对于新银行、挑战者和数字优先玩家而言。如果客户希望与他们交谈，通常会有人类客户服务代表在场，但第一个人工智能聊天机器人层允许在没有人工干预的情况下解决大多数问题。
人工智能在客户支持中的典型例子包括Ila银行的数字助理Fatema ；哈伊马角国家银行的RAKBANK ChatBanking ；阿布扎比商业银行猎鹰；Emirates NBD 的 EVA，Amy 的 HSBC。随着聊天机器人有效性的不断提高，在聊天机器人中利用学习语言模型 (LLM) 将成为增强客户体验、提高运营效率和降低成本的关键贡献者。